что такое кредитная карта банка
Автор: Максим Иванов | Редактор: Дмитрий Азаров | Обновлено: 03.12.2024
Время чтения ~ 5 мин. В статье рассмотрим просто о сложном: что такое кредитная карта, какие бывают тарифы, что такое льготный период и как пользоваться картой бесплатно, а также как получить максимальный кредитный лимит.
Содержание статьи:
Что такое кредитная карта?
Существует два типа банковских карт: дебетовые и кредитные.
Дебетовая карта связана с расчетным счетом ее владельца, предоставляя доступ к собственным средствам клиента банка.
Кредитная карта представляет собой банковский продукт, который позволяет клиентам использовать как собственные, так и заемные средства для осуществления повседневных покупок без дополнительных комиссий.
Правильное использование кредитных карт может значительно облегчить жизнь. Тем не менее, у многих клиентов банков понятие «кредитная карта» часто ассоциируется с высокими переплатами и постоянными долгами.
Важно отметить, что между кредитными картами и обычными кредитами существует значительная разница.
В следующем разделе мы обсудим, как правильно обращаться с кредитными картами, чтобы избежать переплат.
Дебетовая карта связана с расчетным счетом ее владельца, предоставляя доступ к собственным средствам клиента банка.
Кредитная карта представляет собой банковский продукт, который позволяет клиентам использовать как собственные, так и заемные средства для осуществления повседневных покупок без дополнительных комиссий.
Правильное использование кредитных карт может значительно облегчить жизнь. Тем не менее, у многих клиентов банков понятие «кредитная карта» часто ассоциируется с высокими переплатами и постоянными долгами.
Важно отметить, что между кредитными картами и обычными кредитами существует значительная разница.
В следующем разделе мы обсудим, как правильно обращаться с кредитными картами, чтобы избежать переплат.
Тарифы: что о них нужно знать?
При оформлении пластиковой карты вы несете не только расходы по процентам за использование заемных средств, но также оплачиваете выпуск и обслуживание карты. Поэтому перед тем как оформить кредитную карту, необходимо внимательно изучить все тарифы.
Особое внимание следует обратить на комиссии и грейс-период: для кредитных карт с льготным периодом часто может взиматься ежемесячная комиссия за обслуживание. Наличие такой комиссии может привести к убыткам даже в том случае, если карта не используется, уже в первый месяц.
Кроме того, льготный период погашения обычно распространяется только на безналичные покупки, а при снятии наличных этот механизм не применяется.
В целом, каждый банк предлагает свои уникальные тарифы и условия.
Особое внимание следует обратить на комиссии и грейс-период: для кредитных карт с льготным периодом часто может взиматься ежемесячная комиссия за обслуживание. Наличие такой комиссии может привести к убыткам даже в том случае, если карта не используется, уже в первый месяц.
Кроме того, льготный период погашения обычно распространяется только на безналичные покупки, а при снятии наличных этот механизм не применяется.
В целом, каждый банк предлагает свои уникальные тарифы и условия.
Кредитный лимит: как формируется и от чего зависит?
300 000 рублей – это средний размер кредитного лимита, однако получить его может далеко не каждый клиент Банка.
Каждому клиенту устанавливается индивидуальный кредитный лимит, который банк определяет на основе нескольких факторов. При оформлении карты у вас могут запросить информацию о:
Кроме того, банки с большим удовольствием предоставляют высокий кредитный лимит своим постоянным клиентам. Если вы получаете зарплату на карту банка или открыли в нем вклад, получить кредитный лимит будет проще.
Не стоит беспокоиться о низком кредитном лимите. Банк может увеличить его через месяц, если вы продемонстрируете активное использование карты и своевременное погашение задолженности.
Что касается документов, необходимых для оформления кредитной карты, многие интересуются, с какого возраста можно получить кредитку в России и какие документы для этого нужны.
В этом отношении банки проявляют достаточно гибкость: возрастных ограничений нет, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.
Оформить кредитную карту вы можете как через интернет, так и в отделении банка, при этом вам понадобится только паспорт гражданина РФ.
Каждому клиенту устанавливается индивидуальный кредитный лимит, который банк определяет на основе нескольких факторов. При оформлении карты у вас могут запросить информацию о:
- трудоустройстве и стабильных доходах;
- членах семьи, их занятости и доходах;
- наличии имущества и сроках его владения;
- кредитах в других финансовых учреждениях;
- визах и поездках за границу;
- контактных данных одного или двух родственников или знакомых.
Кроме того, банки с большим удовольствием предоставляют высокий кредитный лимит своим постоянным клиентам. Если вы получаете зарплату на карту банка или открыли в нем вклад, получить кредитный лимит будет проще.
Не стоит беспокоиться о низком кредитном лимите. Банк может увеличить его через месяц, если вы продемонстрируете активное использование карты и своевременное погашение задолженности.
Что касается документов, необходимых для оформления кредитной карты, многие интересуются, с какого возраста можно получить кредитку в России и какие документы для этого нужны.
В этом отношении банки проявляют достаточно гибкость: возрастных ограничений нет, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.
Оформить кредитную карту вы можете как через интернет, так и в отделении банка, при этом вам понадобится только паспорт гражданина РФ.
Льготный период: как рассчитать платеж по кредиту?
Льготный, или грейс-период, представляет собой временной отрезок, в течение которого заемщик может использовать кредитные средства без уплаты процентов. Обычно он варьируется от 55 до 200 дней.
Начало льготного периода зависит от политики конкретного банка: он может начинаться ежемесячно в день выпуска карты или отсчитываться с момента первой транзакции.
Сам грейс-период делится на две фазы: расчетную и платежную. В расчетный период клиент имеет возможность совершать покупки с использованием карты в пределах установленного лимита. Образовавшуюся задолженность необходимо погасить в течение платежной части, чтобы избежать начисления процентов и продления льготного периода.
Начало льготного периода зависит от политики конкретного банка: он может начинаться ежемесячно в день выпуска карты или отсчитываться с момента первой транзакции.
Сам грейс-период делится на две фазы: расчетную и платежную. В расчетный период клиент имеет возможность совершать покупки с использованием карты в пределах установленного лимита. Образовавшуюся задолженность необходимо погасить в течение платежной части, чтобы избежать начисления процентов и продления льготного периода.
Как узнать сумму задолженности по карточке и как погасить задолженность?
Банки, как правило, сами информируют клиентов о необходимости внесения минимального платежа или погашения задолженности по кредитной карте.
Существует три способа погашения задолженности: вы можете внести средства на счет кредитной карты через терминал, перевести деньги с одной карты на другую или осуществить оплату в банке. Обычно процесс погашения задолженности по кредитной карте занимает не более 5 минут.
Существует три способа погашения задолженности: вы можете внести средства на счет кредитной карты через терминал, перевести деньги с одной карты на другую или осуществить оплату в банке. Обычно процесс погашения задолженности по кредитной карте занимает не более 5 минут.
Что такое кэшбэк (cashback)?
Кэшбек является одной из основных причин, по которым клиенты выбирают кредитные карты.
Суть кэшбэка заключается в следующем: вы осуществляете покупки с использованием карты (оптимально, кредитной), и вам возвращается процент от потраченной суммы на счет.
В большинстве случаев механизм работы кэшбэка остается неизменным. Клиент расплачивается картой, а банк возвращает ему на счет процент от сделанных расходов в рублях или зачисляет баллы или мили.
Разные банки предлагают различные категории кэшбэка:
Суть кэшбэка заключается в следующем: вы осуществляете покупки с использованием карты (оптимально, кредитной), и вам возвращается процент от потраченной суммы на счет.
В большинстве случаев механизм работы кэшбэка остается неизменным. Клиент расплачивается картой, а банк возвращает ему на счет процент от сделанных расходов в рублях или зачисляет баллы или мили.
Разные банки предлагают различные категории кэшбэка:
- Некоторые постоянны в течение долгого периода
- Некоторые меняются ежемесячно
- Некоторые доступны при выполнении ряда условий (напр. наличии депозита или кредитки или остатков)
Как выбрать банк для оформления кредитки?
Выбирать банк для оформления кредитной карты следует по следующим параметрам:
- желательно оформлять кредитную карту в зарплатном банке или банке, в которым вы долго обслуживаетесь. Так у вас будет больше шансов получить высокий кредитный лимит;
- обращайте внимание на длительность грейс-периода, комиссии, которые будет запрашивать банк и наличие кешбеков. Выберете самое выгодное предложение для вас;
- подсчитайте, сколько вы будете переплачивать за использование кредитной карты.